结论:卡逾期两年要先还清欠款和相关费用。解析:1、首先还清欠款和逾期相关费用;2、继续使用这张卡征机构对个人不良的保持期限，自不良行为或者事件终。超过还款日未还款就是逾期，农村信用社逾期赔偿在报告中会有记录，可以电话沟通，分期还款。逾期的不良记录会记录在个人的征记录。

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